【車検代が払えないときはどうする？】クレカ・分割・ローンの選び方

また、車検費用を用意できないことを理由に、通常の車検満了日を延ばしてもらうことはできません。間に合わなければ車検切れの車で公道を走らず、店舗へ引取りを相談するか、適切な場所で保管してください。

車検代が払えないときに最初にすること

焦って借入先を探す前に、次の順番で整理しましょう。

1. 車検証などで有効期間の満了日を確認する
2. 期限内に見積もり・入庫・検査ができる店舗を確認する
3. 必要な整備を含む見積もりを取る
4. 法定費用と点検・整備費用を分ける
5. 今用意できる現金とカード利用可能額を確認する
6. 店舗で使える支払方法を聞く
7. 手数料や利息を含む総支払額で比べる

車検の期限を日付まで確認する

「今月が車検」と覚えていても、月末まで有効とは限りません。車検証等に記録された有効期間満了日を確認します。

期限直前では、見積もり、部品の取り寄せ、ローン審査が間に合わない可能性があります。満了日が近い場合は、価格比較より先に期限内の作業枠があるか店舗へ確認してください。

必要な整備を含む見積もりを取る

広告の基本料金だけでなく、車の状態を見てもらい、次の項目を分けてもらいましょう。

• 車検を通すために必要な整備
• 安全のために今行いたい整備
• 今回は見送り、次回点検までに行える整備
• 部品代と工賃
• 法定費用
• 支払方法ごとの対象範囲

安全に必要な整備まで自己判断で削らず、延期できる理由と時期を整備士へ確認してください。

車検費用は2つに分けて確認する

費用の区分	主な内容	支払いで確認すること
法定費用	自動車重量税、自賠責保険料、印紙代など	現金のみか、カードやローンの対象か
点検・整備費用	点検料、検査料、部品代、交換工賃など	カード、分割、ローンの対象になるか

出光リテール販売では、点検・整備費用はカード払いが可能ですが、重量税、自賠責保険料、印紙代は現金が必要と案内しています。

これは同社の例です。すべての店舗に共通するルールではありません。オートバックスも、法定費用以外はカードやショッピングローンを利用できる場合がある一方、対応は店舗によって異なると案内しています。

法定費用は一台一律ではない

自動車重量税は車両重量、経過年数、エコカー減税の適用などで異なります。自賠責保険料は車種・契約期間・地域区分等、検査手数料は申請方法等で変わります。

車検証を用意し、見積書で自分の車の金額を確認してください。法定費用が現金のみなら、その金額を先に準備する必要があります。

車検代の支払方法を比較する

支払方法	申込先	審査・確認	手数料・利息	確認したいこと
クレジットカード1回払い	車検店舗	利用枠と高額決済の承認	通常はカード分割手数料なし	法定費用も払えるか、引落日に全額を用意できるか
店頭でのカード分割	車検店舗	対応カード、回数、利用枠	所定の分割手数料	店頭で選べる回数、対象費用
カードの後から分割	カード会社	対象明細、申込期限、利用枠	所定の分割手数料	車検代が対象か、総支払額はいくらか
店舗提携のショッピングローン等	店舗の提携先など	審査がある	商品ごとの金利・手数料	対象費用、回数、開始日、審査期間、総支払額

月額が小さくても、回数を増やすと総支払額が大きくなる場合があります。別に現金で払う法定費用も含めて比べましょう。

クレジットカードで車検代を払う

カード1回払いは引落日までの支払猶予

カード1回払いは、店舗で現金を払う代わりに、カードの引落日まで支払いを先送りする方法です。車検代が安くなったり、請求額が自動で分割されたりするわけではありません。

引落日までに一括額を用意できる場合に検討しましょう。難しい場合は、決済前に後から分割の条件やローンの総支払額を確認してください。

利用限度額ではなく、ほかの利用分を差し引いた利用可能額を確認します。一時増枠には審査があり、必ず認められるわけではありません。

後から分割は決済前と決済後に確認する

三井住友カードでは、対象となる1回払いなどを3回以上の分割払いへ変更できるサービスを案内しています。

決済前に、次の条件をカード会社へ確認します。

• 後から分割に対応しているカードか
• 変更できる最低金額と回数
• 分割払いの利用枠
• 手数料
• 主な対象外取引
• 申込期限の確認方法

三井住友カードの例では、申込期限は金融機関や引落日によって異なり、Vpassで確認する仕組みです。リボ払い、キャッシング、年会費、一部保険料など対象外の利用分も案内されています。

実際の車検代が対象明細として申込画面に表示されるかは、決済後にも必ず確認してください。

分割手数料を含む総支払額を見る

三井住友カードの公式例では、6万円を3回払いへ変更した場合、手数料は1,476円、総支払額は61,476円です。3回払いの例として、実質年率14.70パーセント、利用額100円当たり2.46円の手数料が案内されています。

これは2026年9月28日時点の同社の一例です。カード、回数、利用条件で手数料率は異なります。実際の車検代は、自分のカード会社のシミュレーションや申込画面で確認しましょう。

ポイントより手数料と総額を先に確認する

カード払いでポイントが付く場合もありますが、車検代が対象か、還元率が通常と同じかはカード会社によって異なります。

法定費用を現金で払う場合、その部分にはカードポイントが付きません。店舗独自ポイントとカードポイントも条件が別です。

分割手数料 − 獲得するポイント相当額

この差も確認し、ポイントだけを理由に手数料のかかる方法を選ばないようにしましょう。

店舗提携のショッピングローンなどを使う

店舗が提携するローンやショッピングクレジットを利用できる場合があります。カードの利用枠を使わずに済む可能性がありますが、審査があり、必ず利用できるとは限りません。

「車検ローン」という呼び方でも、店舗提携のショッピングクレジット、金融機関の目的別ローンなど仕組みが異なる場合があります。

確認する項目は次のとおりです。

• 誰と契約する商品か
• 法定費用も対象になるか
• 頭金が必要か
• 支払回数と毎月の支払額
• 金利や手数料を含む総支払額
• 支払開始日
• 審査に必要な時間
• 車検店舗への支払方法と時期

期限が近い場合は、審査結果と入金が満了日に間に合うかも確認してください。

車検費用を抑える方法

満了日が近ければ作業枠を先に押さえる

安い店舗が見つかっても、予約が満了日より後なら公道を走れない期間が生じます。まず期限内に見積もり・入庫・検査が可能か確認しましょう。

十分な余裕があれば、ディーラー、整備工場、車検専門店、カー用品店などへ、同じ整備条件で見積もりを依頼します。

見積もりの条件をそろえる

必要整備を含む見積もりと、基本料金だけの見積もりを金額だけで比べないでください。交換部品、工賃、代車、保証、追加費用の条件をそろえます。

安全に関わらない作業は時期を相談する

車検合格や安全のために今必要な作業と、次回点検まで様子を見られる作業を整備士に分けてもらいます。延期する場合は、いつ行うかまで予定を決めましょう。

費用を用意できなくても車検期限は延長できない

車検費用を用意できないことを理由に、通常の車検満了日を延ばしてもらうことはできません。満了日までに更新できなければ、それ以後は公道を走らず、運搬か保管を選びます。

臨時運行許可は普段の移動には使えない

国土交通省は、車検や登録など特定の目的に限り、1台・1回の運行について臨時運行を許可する制度を案内しています。

臨時運行許可は、車検場や整備工場まで運ぶなど、許可された目的・経路・期間に限る制度です。通勤、送迎、買い物など普段の移動には使えません。申請すれば必ず利用できるものでもないため、自治体へ事前に確認してください。

自賠責保険の期限を別に確認する

車検ステッカーと自賠責保険の期限は、同じとは限りません。次の順番で確認しましょう。

1. 自賠責保険証明書で有効期限を確認する
2. 切れていれば、保険会社・共済・代理店等へ加入手続きを相談する
3. 車検店舗へ積載車や引取りが可能か確認する
4. 自走が必要な場合のみ、自治体へ臨時運行許可の条件を確認する

国土交通省も、自賠責保険の期限切れに注意するよう案内しています。自賠責切れのまま運転しないでください。

費用を用意できるまで車を使わないなら、公道上ではなく、私有地など適切な場所へ保管します。

私が車検代をカードで支払ったときの考え方

私は最近、車検費用をクレジットカードの1回払いで決済しました。利用しているカードでは、対象となる明細なら後から分割を検討できるため、必要に応じて選べる形にしています。

実際に後から分割へ変更したという意味ではありません。私が使えた店舗やカードの条件が、ほかの人にも当てはまるとは限りません。

店舗には、車検総額のうちカードで払える範囲、対応ブランド、店頭で選べる支払回数を確認します。カード会社には、利用可能額、後から分割の対象条件、申込期限、回数、手数料を確認します。決済後は、対象明細として申込画面に表示されるかも確認しましょう。

請求書払いは法人契約で利用した個別事例

筆者が法人として利用した店舗では、既存の取引条件により、請求書払いで翌月末の支払いへ調整してもらえたことがあります。

これは店舗との契約に基づく個別事例です。法人なら誰でも使える、個人も後払いにできるという意味ではありません。一般的な支払方法の比較表からは外し、当てにせず店舗の公式な支払方法を確認してください。

車検代の支払いでよくある疑問

車検代は全額カードで払えますか？

店舗によって異なります。点検・整備費用はカード対応でも、法定費用は現金のみの場合があります。費用区分ごとに確認しましょう。

カードで払ったあと、必ず分割へ変更できますか？

必ずではありません。対象明細、申込期限、利用枠、最低金額などの条件を満たす必要があります。

カードの引落日にも間に合わないときは？

申込期限内なら、カード会社の会員ページで後から分割等の対象か確認します。対象外、期限切れ、分割後も支払えない場合は、引落日を過ぎる前にカード会社へ相談してください。

車検店舗へ相談しても、カード会社の請求条件は変更できません。別の借入で安易に穴埋めせず、継続して家計が不足する場合は自治体などの家計相談窓口も検討しましょう。

車検ローンは誰でも利用できますか？

審査があるため、必ず利用できるわけではありません。必要書類、対象費用、審査期間、総支払額を早めに確認してください。

車検切れでも工場まで運転できますか？

そのまま公道を運転できません。積載車や引取りを先に相談し、自走が必要な場合だけ臨時運行許可の条件を自治体へ確認してください。

【まとめ】期限・必要額・総支払額の順で確認しよう

車検代を一括で払えないときは、満了日と作業枠を確認し、法定費用と点検・整備費用を分けた見積もりを取りましょう。

カード1回払いは引落日まで支払いを先送りする方法で、費用不足そのものを解消するわけではありません。後から分割やローンを使う場合は、対象費用、期限、審査、手数料を含む総支払額で比較してください。